OJK Proyeksi Modal dan Daya Saing Meningkat Usai Merger Delapan BPR

Integrasi delapan Bank Perkreditan Rakyat (BPR) ke dalam entitas baru PT BPR Pusaka Dana resmi mendapat lampu hijau dari Otoritas Jasa Keuangan. Langkah konsolidasi ini dinilai strategis untuk memperkuat struktur permodalan dan mendongkrak daya saing di tengah persaingan industri keuangan yang semakin ketat, terutama dari bank umum dan layanan keuangan digital.

Berdasarkan data OJK per awal 2026, sejumlah BPR masih menghadapi tekanan permodalan akibat ketentuan modal inti minimum yang terus ditingkatkan. Dengan bergabungnya delapan BPR tersebut, total aset gabungan PT BPR Pusaka Dana diperkirakan melampaui Rp520 miliar, naik lebih dari 210 persen dibandingkan aset masing-masing bank sebelum merger. Rasio kecukupan modal (CAR) gabungan pun diproyeksikan mencapai 32,4 persen, jauh di atas ambang batas regulasi.

Lompatan Permodalan yang Signifikan

Penggabungan ini menjawab tantangan pemenuhan modal inti minimum yang diatur dalam POJK Nomor 35/2024. Sebelum merger, rata-rata modal inti delapan BPR tersebut hanya berkisar Rp3,8 miliar hingga Rp5,2 miliar, sehingga rawan terhadap gejolak likuiditas. Setelah konsolidasi, modal inti PT BPR Pusaka Dana langsung melonjak menjadi Rp67 miliar, menembus batas yang dipersyaratkan dan membuka ruang ekspansi kredit yang lebih leluasa.

Di satu sisi, struktur permodalan yang tebal memberi penyangga risiko kredit macet yang selama ini menjadi momok BPR kecil. Di sisi lain, integrasi neraca memungkinkan bank hasil merger memperoleh biaya dana yang lebih rendah karena meningkatnya kepercayaan deposan. Bank Indonesia mencatat, BPR dengan aset di atas Rp500 miliar memiliki rata-rata biaya dana 2,7 persen lebih rendah dibandingkan BPR dengan aset di bawah Rp100 miliar.

Efisiensi dan Daya Saing via Skala Ekonomi

Konsolidasi delapan BPR ini tidak hanya tentang angka modal, tetapi juga tentang efisiensi operasional. Kantor cabang yang sebelumnya tersebar di empat kabupaten kini dapat dioptimalkan dengan sistem teknologi informasi tunggal, menekan biaya operasional hingga 18–22 persen. Penghematan terbesar berasal dari integrasi layanan back-office, pengadaan bersama, dan penyederhanaan jaringan.

“Penggabungan ini menciptakan bank yang lebih efisien, sehingga mampu menawarkan suku bunga kredit yang lebih kompetitif kepada UMKM. Dengan begitu, daya saing BPR terhadap bank umum dan fintech lending bakal terdongkrak,” ujar seorang pejabat OJK di sela-sela pengumuman. Ia menambahkan, bank hasil merger juga akan lebih mudah mengakses pendanaan dari lembaga multilateral atau investor strategis karena tata kelola yang lebih transparan.

Tantangan Integrasi Jadi Sorotan

Meski prospeknya menjanjikan, sejumlah pengamat mengingatkan bahwa perjalanan integrasi tidak selalu mulus. Perbedaan budaya kerja, sistem teknologi yang tidak seragam, hingga resistensi dari karyawan bisa menjadi hambatan. Proses harmonisasi sumber daya manusia dan penyelarasan kebijakan kredit diperkirakan memakan waktu 12 hingga 18 bulan.

Kontra pendapat menyebut, merger BPR sering kali gagal mencapai target sinergi karena lemahnya kepemimpinan di level manajemen baru. Untuk mengantisipasi hal itu, OJK menegaskan akan memperketat pengawasan selama masa transisi dan mewajibkan PT BPR Pusaka Dana menyampaikan laporan bulanan tentang perkembangan integrasi.

Peta Jalan Konsolidasi BPR Nasional

Langkah delapan BPR ini merupakan bagian dari peta jalan OJK untuk mengurangi jumlah BPR dari 1.408 pada akhir 2025 menjadi sekitar 900 pada 2027 melalui skema merger, akuisisi, atau pembentukan kelompok usaha bank. Data OJK menunjukkan, sejak 2024 sudah terdapat 47 BPR yang bergabung ke dalam 11 entitas baru, dan PT BPR Pusaka Dana menjadi yang terbesar dari sisi jumlah bank yang melebur.

Proyeksi ke depan, dengan neraca yang lebih besar, PT BPR Pusaka Dana berpeluang mengantongi izin valuta asing dan produk digital, yang selama ini sulit dijangkau BPR kecil. Hal ini akan memperlebar ceruk pasar, terutama di segmen remitansi tenaga kerja dan pembayaran digital untuk warung tradisional. Fundamental yang lebih kokoh juga memudahkan bank untuk menerbitkan surat berharga di pasar modal sebagai sumber pendanaan alternatif.

Dengan rampungnya proses hukum, seluruh aset dan kewajiban delapan BPR kini beralih efektif ke PT BPR Pusaka Dana. Nasabah dijamin tidak mengalami gangguan layanan, karena rekening dan kredit otomatis dikonversi ke sistem bank baru. OJK optimistis, dalam dua tahun ke depan bank hasil merger mampu mencatatkan laba bersih di atas Rp11 miliar per tahun dan mengerek pangsa pasar kredit UMKM di wilayah operasionalnya hingga 2,4 persen.